揭秘“線上錢包”:如蟻后般裂變繁衍,上千公司分食千億套現灰產 |
發布時間:2017-11-07 文章來源:本站 瀏覽次數:5525 |
在“九六費改”之后,線下信用卡套現等灰產被遏止,卻奇觀般繁衍出一條“線上錢包”產業鏈。 套現灰產,被包裝成巨大上的創業項目,經過多級分銷的方法獲客,乃至在全國召開大會,拉人頭。 “他們就如蟻后,除了自建巢穴,還會派出蟻軍,在全國批量筑巢”,業內人士稱,他們經過貼牌方法,繁衍出上千渠道。 千億套現灰產,正在被線上錢包蠶食分割,而這背面,也醞釀著巨大的危機和危險…… 01 冰山一角7月初,中介圈一片歡娛。 他們開端推行一門新的生意:花唄套現。 夏風每天往各個QQ群、朋友圈、網賺論壇及貼吧中撒廣告,張狂刷屏:“花唄套現秒到,利率低至0.3%-0.6%”。
△ 花唄套現廣告 生意熾熱特殊,每天都有幾十個人加他微信,“大哥,求帶”。 套現的流程,也極為簡略。 用戶需求去下載一個叫“云付”的APP,然后依照要求填寫身份信息,乃至需求手持身份證上傳相片。 有趣的是,在填寫一切的信息之前,強制要求填寫“推薦人”信息。 而夏風要求,推薦人必須填他。 接著,夏風會給用戶一個二維碼,掃描之后可用花唄付出。終究的錢,會扣除必定套現費,直接打到用戶綁定的銀行卡里。 “以前套現花唄、白條、拿去花這種產品,適當費事”,夏風稱,這需求找到能夠協作的電商,購買一件產品,店家還得偽裝發貨,終究才干成分。 而這樣的套現本錢極高,中介要收取30%左右的傭錢。 相似“云付”這樣的線上錢包APP呈現后,套現變得極為簡略——注冊、掃碼、到賬。 由于螞蟻金服的風控很嚴,監控到反常后,就將其封閉,“通道很不安穩”。 所以,線上錢包就和巨子們打起了游擊戰,7月“云付”的通道失靈后,“俏美錢包”還堅持了一段時間。 這就像一場貓鼠游戲,一方在追殺,一方掩人耳目,四處躲竄。 一本財經追尋其下,發現套現互聯網巨子,僅僅冰山一角,而信用卡套現,才是他們的主營事務。 線上錢包,已構成一條巨大產業鏈,在全國張狂擴張、裂變。 02 分銷裂變這條產業鏈是怎么構成的? 那就要先從我國的地下套現灰產說起。 “套現灰產,起碼有千億的商場”,緊盯這條產業鏈的業內資深從業者曲世軒稱,其實三分之一的信用卡、網貸都有套現需求,“保存估量,套現人群稀有千萬來核算,這都是一個每年千億的商場”。 而本來線下最常見的線下套現,就是POS機套現。 依據職業的不同,線下POS機刷卡費率也不同,一般套現者會挑選費率最低的超市、加油站等職業,費率只需0.38。 但這條張狂的套現灰產,在2016年9月6日銀聯費改后,遭受重創。 “費改后,線下的費率一致變成了0.6,套現的本錢快增加一倍”,曲世軒稱。 因而,相似云付這樣的線上錢包,開端了會集迸發。 “許多線上錢包的宣揚,包裝得很巨大上,說是聚合付出和新式創業項目,但用戶首要還是他們來套現”,曲世軒稱。 而線上錢包的套現邏輯,和線下簡直一樣:在線下,你能夠找一家有POS機的商家,將錢刷出來,商家扣掉必定費率,再將錢返給你。 而如此,套現流程全部活動到了線上。 比如,花唄套現,就是一些商戶將自己的收款二維碼放在“云付”上,用戶付出后錢直接進入他的賬戶余額,實現套現。 而信用卡套現,就是輸入卡號、有效期、名字、安全碼等要素,就能夠將錢刷出。 “由于線下POS機一致了費率,根本都是0.6,而線上的通道多而擔任,費率從零到0.4不等,遠比線下廉價”,曲世軒稱。 而這背面,依然是商戶和渠道勾通,一同分紅。 由于付出寶、微信、京東等公司的風控較嚴,一旦發現商戶反常,就會降額或關停,極不穩的,因而,線上錢包的中心事務,是信用卡套現。 2016年下半年,線上錢包開端爆炸,這些項目為了跑馬圈地,開端用一些“畸變”的方法擴張。 90后的小伙夏風,曾做過許多網賺項目。在本年年初,他被云付的項目招引。 “宣揚語特別有誘惑力,適當于你做了自己創業,只需不斷展開下線,就能夠躺在家里掙錢”,夏風稱。 而云付的APP介紹上稱:“共享就能掙錢,無限三級裂變,無限分銷署理,坐在家里也能做全國生意。” 為了影響我們推行,云付匹配了一套緊密的分級系統。
△ 云付的分級分潤系統 云付共分為職工、店長、老板、渠道商、署理和高伙人6個等級,每個等級的費率不同,等級越高,費率越低。 依照多位云付的參加者的解說,你能夠賺你一切的下線們的費率差額,等級越高,越合算,“用費率的差額,乘以套現金額,就是你的所得,當然,同級就沒有分潤”。 這就是為什么注冊的時分要填寫“推薦人”的原因,由于需求知道你的上線是誰。 他們打了個比如:如套現銀聯小額,最底層的職工等級套現了10萬元,依照0.5%的費率是500元,那與職工相關的5個等級都能夠分紅。 店長能夠拿50元,老板拿50元,渠道商拿20元,署理拿30元,高檔合伙人拿30元。 夏風在系統影響下,開端張狂展開下線。 他每天都去有套現需求的網貸口子群去推行,并給每個朋友“安利”云付產品。 “我就想,你們要么和我一同做云付,要么把我拉黑”,夏風豁出去了。 他乃至雇傭了放假的學生,讓他們去人聲鼎沸的地方發傳單,一天給50元。 而在云付的APP內,每天都會推出合適傳達的圖片和案牘。 圖片都是曬自己的巨額的收益,動輒日收入十幾萬。 而文字,也極具煽動性,如“0本錢創業”、“躺著掙錢”。 這些資料給夏風供給了彈藥,他們每天用這些文字開端轟炸各個群和自己的朋友圈。
△ APP內供給的營銷推行案牘和資料 夏風的團隊逐漸強大,有傳統POS機出售人員、擼網貸口子的人或許中介,乃至還有銀行司理。 “許多銀行的人也在推行云付,客人辦完信用卡,就推銷這個產品,后來還有一些辭了銀行的作業來做云付的”,夏風稱。 兩個多月后,夏風每天分潤已達到400多元。他看氣勢不錯,決斷花29800升級到了高伙人身份。 現在他已有了一個幾萬人的團隊,但夏風毫不滿意,“有的大團隊已幾十萬人了,老邁光靠分潤,就能日入上萬。” 夏風稱,現在像他這樣的高檔合伙人就有幾百個,每個人手底下都有幾萬到幾十萬的下線。 依照這個數據核算,云付的用戶已達數千萬。 在網上,有許多人質疑云付,是否歸于“傳銷”。 “這怎么是傳銷呢?這叫裂變展開”,做過云付的人,都這樣答復。 “云付已成為線上錢包產業鏈中,最大的玩家”,曲世軒稱,然后來者大多都仿效“老邁”的推行奇招。 曲世軒乃至注意到,職業還有更夸張的玩法。 “有一家公司,乃至在全國各地展開會議出售,拉人頭,每個人交298元進場,張狂展開下線,由于擴張過于野蠻,還被相關部分查處過”,曲世軒稱。 而就在本年6月,國家互聯網金融安全技術專家委員會發布音訊稱,“信掌柜”和“云付”兩家公司,均涉嫌無資質展開第三方付出事務。 而這并未影響線上錢包的事務,乃至展開出更張狂的批量繁衍模式。 03 批量繁衍“現在市面上的線上錢包,95%都是貼牌出來的”,某一家專門為線上錢包供給貼牌服務的商場擔任人高原稱。 所謂的貼牌,就是將其他家“線上錢包”APP拿過來,換一個色彩和LOGO,就直接用,快的話一天就能夠上線。 “最低1-2萬都能夠做,乃至還有不要錢的”,高原稱。 而云付也在經過貼牌,批量繁衍。 “貼牌費是月付3500,年費42000”,云付客服通知一本財經稱,并且不需求任何資質或專業布景,“只需能找好模式就能夠做。” “云付已做過200多個OEM貼牌,僅靠這一項,每年就有了近千萬的收入”,云付的客服人員泄漏。 貼牌公司和母體公司又怎么協作? “啥都不必管,公司會給貼牌者供給最低0.25%的套現費率,而貼牌公司自己再去獲客、分潤就好”,高原稱。 正是靠著這種方法,線上錢包繁衍出上千家渠道。 “這其間只需七八家巨子,其他大部分都是貼牌公司”,曲世軒發現,巨子就如蟻后,除了自建巢穴,還會派出蟻軍,在全國批量筑巢。 線上錢包就是靠著這兩種方法,在全國張狂擴張:多級分銷,縱向擴張;貼牌繁衍,橫向擴張。 “氣勢太猛,根本把線下的套現都轉移到線上”,曲世軒稱。 但這些貼牌公司,僅僅獲客渠道,后臺都是母體公司的,他們無法取得這個產業鏈最中心的東西——數據。 套現用戶需求填寫的數據無比齊備:名字、銀行卡、手持身份證的相片、暗碼、信用卡安全碼等最隱秘的金融數據。 而這些,正是黑產最感興趣的。有了這些數據,銀行卡和信用卡的盜刷,變得極為簡單。 職業中曾呈現過一些小型線上錢包,偽裝套現,其實是為了騙得用戶數據,“注冊之后,根本套不出錢來”。 “這部分金融數據,十分有價值的,但一起十分可怕”,曲世軒稱,比如說,如果線上錢包想走傍門,可能會導致用戶巨額丟失。 另一方面,許多套現者反過來被套。 “由于套現通道,大多錯綜復雜,這些沒有牌照的公司來做,任何一個環節出錯,資金都難以確保”,曲世軒稱。 李林曾用云付的“秒到通道”套現了3000元,成果錢并未當即到賬。 云付客服說,銀行通道出了問題,成果兩天后錢才到。 曾經有一家小渠道,拖款幾天后直接跑路,然后過一段時間,換了個殼從頭再來干。 “但這種張狂,可能不會一向持續”,多位業內人士稱。 本年8月,網聯建立,未來將參加一切線上消費資金清算。 “到那時,線上信用卡付出利率也會和線下一樣,進行大一統”,曲世軒稱,乃至像微信、付出寶等第三方付出,都可能面臨沖擊。 這也意味著,線上錢包的套現優勢,將完全喪失。 而讓業內人士擔憂的是,抱著“過一把癮就死”的心態,許多渠道會動邪念,導致販賣數據、跑路等危險,會集迸發。 “披著創業外衣的灰產”,業內人士如此評估線上錢包產業鏈。 雖然面臨洗牌和收割命運,卻未阻止線上錢包的擴張腳步。
“套現是剛需,堵住了這個口,就會有下一個出口”,像夏風這樣的“創業者”,好像并不關懷未來,他們信任“槍口之下,自有逃活路”。 |