監管之后，現金貸正在落潮。

已鮮少再有渠道能貸出錢來，而一種潛藏水底已久的“借單”形式，卻開端變得爆火。

他們獲客簡略粗獷。

他們從借款超市和催收公司手里，6元一條購買告貸人數據，直接打電話給告貸人：“你需求借款嗎？”。

他們利息高得嚇人。

告貸人到手1000元，7天后卻要還1500；一旦逾期，一天的罰金就是200元。

年利率高達2600%，業界將其稱為“超利貸借單”。

他們催收極為殘暴。

PS用戶的裸照、寄小骨灰盒等，是他們常用的方法。

他們利潤卻十分可觀。

一個十來人的“小作坊”，月放款100來萬，月凈利50多萬。

而這個范疇，尚歸于監管空白，用戶投訴無門。

深陷其間的用戶，簡直沒有全身而退的可能，“碰了借單，死路一條”。

01 浮出水面

進入2018新年后，大中介平野總算找到了新的商業形式。

現金貸監管后，簡直一切的渠道，都難再貸出錢來。曾經靠幫告貸用戶“擼口兒”賺錢的平野，一度認為自己行將賦閑。

“上帝堵住一道門，就會翻開一扇窗。”平野俄然發現，朋友圈開端被一種新的假貸廣告擠滿，整個中介圈，齊齊掉頭，沖向了一個比現金貸更暴利的玩法。

潛藏水下一年多的超利貸“借單”，開端復生。



在2016年之前，地下高利貸放款，都需求兩邊面對面打借單。

2016年開端，越來越多的網上“借單東西”呈現，如假貸寶、今借到、無憂借單等渠道。

這就意味著，假貸兩邊不必再見面，能夠經過這些東西，直接網上打借單。

這個商業形式，被地下高利貸運用，并演變成“超利貸借單”。

2016年，超利貸借單迎來了一輪小迸發。

到2016年下半年，現金貸急速迸發，搶走絕大部分超利貸借單的用戶。

“相對來說，現金貸的利息更低一些，催收也更標準。”平野稱，許多借單玩家就又回到原始的“地下高利貸”。

但最近現金貸職業剎車，超利貸借單再次迸發。

“最近，我身邊的中介簡直都轉型，開端做借單了。”平野稱，自己身邊新建立的團隊，就有幾十個。

“現在咱們的打法都比較粗野，都不會建立公司，都是小作坊式的，十幾個人，乃至幾個人都能干。”平野稱，他們都深知，超利貸是違法的，因此都深藏地下，絕不現身。

“咱們團隊就10個人，5個獲客，2個放款，3個催收。”平野稱，拉個草臺班子就能夠開干。

但這個小團隊盈余才干超強，目前他們一個月的放款額是100萬，除掉人力本錢、獲客本錢、壞賬，每月可賺50多萬。

超利貸借單，正在用最粗野的方法，去收割現金貸的用戶。

“那些黑到死、已被催收逼得四處避債的用戶，咱們不借。”平野稱，借給這種用戶，自己就等于變成了“接盤俠”。

而他們會挑那些，已被現金貸培養了消費習氣，但現在無處告貸的人。

“其實咱們是要萬分感謝現金貸渠道的，他們幫咱們培養了用戶，且幫咱們剔除了最差用戶，留下一大群肥羊。”平野稱。

平野保存估算，最近一個月新呈現的借單渠道，有上千家，“溫州特別多”。

“咱們又殺回來了。”

借單大軍的黃金時代，再次來臨……

02 購買數據

這些借單玩家，獲客主要有兩種方法。

一種是，直接和借款超市協作。

“現金貸監管后，來投放的現金貸越來越少，生意很受影響。”借款超市老板高杰稱，此刻，借單玩家們上臺了。

最近，他收到了大量的協作郵件。

“請問是某某借款超市么？找你們協作，假如情愿的話這邊給我回一個話。”令高杰疑惑的是，他們既不留下微信號，也不奉告手機號碼，只需得到郵件回復后，對剛才再次現身。

即使繼續深聊，他們也運用QQ，并不現身。

乃至還來來回回換馬甲，并不固定運用同一個QQ。

就算協作，對方也不簽定公司合同，而經過QQ直接轉賬。

這些產品上線后，要么導流到H5頁面，要么就是微信公眾號，看起來“很不正規”。

“我看了下利息，高得嚇人，我底子知道，他們就是坑用戶的，所以咱們給他們導流半個月，需求先預付5萬元，導流費另算。”高杰稱。

如此嚴苛的條件，借單玩家也會趨之若鶩。

“一旦你和一家這樣的公司協作，就會涌出來一堆，5萬一個5萬一個，來錢倒很快。”高杰說，一撕開口兒，他們就蜂擁而至。

“咱們都知道，自己的事務見不得光，和任何協作方接觸，也需求無比警惕。”平野說。

曾經，借款超市都不情愿接借單，由于會“損傷用戶，影響聲譽”。

但現金貸落潮之后，他們事務大受影響，“曾經一個月收入50萬，現在3萬都不到。”高杰稱，關于新送上門的肥肉，實在讓人很難回絕。

他們開端“飲鴆止渴”，不再排擠借單產品。



△ 借款超市中的借單產品越來越多

除了和借款超市協作外，他們另一主流獲客方法，就是電銷。

他們怎樣獲得借款用戶的電話？

“借款超市、催收公司、現金貸渠道，都能夠買到用戶的數據。”平野稱。

一位自稱借款超市的商務人員，在網上叫賣用戶數據，并稱是為“借單”量身打造。

這些出售數據維度，包括手機號、名字、身份證號、QQ號、芝麻分。



△ 借款超市出售的用戶數據

如此一條數據，報價6元，且能夠量大從優。

此外，還有一些不正規的催收公司，也在出售用戶數據。

“相對來說，到了委外催收的用戶，資質會差一點，已被催收過許多回，所以，催收公司的數據會廉價許多，幾毛就能買到一條。”平野稱。

而他們最想拿到的，就是現金貸渠道的數據——這最直接，且用戶質量最好。

平野正在活躍接觸一些不再準備干的小現金貸渠道，“咱們再幫他們變現一次，何樂不為？”

但是平野也知道，上一年6月1日后，國家網絡安全法公布，生意數據50條，就歸于違法行為，“咱們要十分當心，多換幾個馬甲”。

拿到數據后，幾個小姑娘就開端電話出售。

“你現在需求借款嗎，只需你芝麻分高過500分，咱們這里百分之分放款。”平野稱，由于用戶精準，一般打10個電話，有一半的人都能搞定。

從獲客開端，一個捕撈現金貸用戶的陷阱就已構成，并一步步將用戶拖至深淵。

03 利息之高

借單的風控如何做？

“需求你的芝麻分高于500分，還要供給身份證、地址、手機號，并上傳手持身份證相片。”平野稱，但這樣還遠遠不夠，他們還要搞定通訊錄。

他們會要求用戶，下載一個QQ同步幫手或網盤，將通訊錄同步，讓用戶奉告賬號和暗碼，然后他們再去下載通訊錄。

拿到這些數據后，他們才敢放款。

借單的利息，高得嚇人。

“這群人風險太高，一切必定要用高利息來覆蓋高風險。”平野稱。

“現在大部分借單的利息，都是這么操作，700元，借7天后，要還1000元；1000元，借7天，要還1500元。”平野稱。

用戶蘇毅堯現在已借了7個借單，到手7700多，應還1.3萬，加上逾期罰金，現在已滾到了5.2萬。

而告貸時長，均是一周。

“你先要在假貸寶渠道上，加超利貸的人為老友，然后他們要求我發布2000元的借單。”蘇毅堯稱。

第一次，超利貸的人會在假貸寶上，給他500元，然后蘇毅堯把500元再給對方轉回去；接著對方再給他500元、300元，都需求轉回去。

直到最終轉的700元，才是終究到手的錢。

也就是說，蘇毅堯借了700元，卻在假貸寶上欠下2000元的借單。



△ 超利貸借單的流程

這2000元的“借單”，就成為對方的籌碼。

由于蘇毅堯不太可能去假貸寶上還錢，由于除非還2000元，不然不可能“銷條”。

他只能經過線下或其他方法還錢，然后讓超利貸的人來“銷條”。

“對方會讓我在微信上，把1000元轉給他。”蘇毅堯稱，最坑的是，許多時分，他將錢還了，超利貸的人底子不“銷條”，還將他直接拉黑。

“假貸寶會催收我，讓我還款。我和他們交流，說實際上已還款了，還能供給轉款記載，但假貸寶不認。”蘇毅堯稱，這種時分，他只能再往假貸寶的借單里，還款2000元，才干銷條。

這相當于，借了700，卻還了3000。

“暗里這些轉款行為，咱們很難去定性。”假貸寶的客服人員稱，“萬一是老友間的轉款、紅包呢？假如咱們私自消除借單的話，很可能引發膠葛”。

客服人員主張，這種情況下，當事人最好報警，假如警方介入的調查或法院判定，并供給相關證明，他們能夠“請求中止催收”。

“千萬不要和網上的陌生人發生假貸行為，必定要是熟人世的假貸才干夠。”客服人員反復強調。

如此來看，超利貸借單的借款條件簡直“蠻不講理”，為何告貸人還能欣然接受？

“他們太缺錢，沒錢的時分，什么條件都能夠接納。”平野稱，這群人就如對假貸上癮了，“毒癮發生，你怎樣可能反抗”。

04 殘暴催收

超利貸借單就如一個深淵，一旦踏入，底子沒有逃生的機會。

借單的逾期罰金極高，拖欠一天，就要罰兩三百元。



假如不還？“那最漆黑的一幕就要開場了。”平野稱，超利貸借單的催收，是極為粗野的。

假如是女生，他們會將女生手持身份證的相片，P成裸照，然后威脅告貸人，假如不還款，就直接群發給告貸人的親朋老友。



假如是男性，就P成躺在殯儀館的相片。

“咱們團隊里專門招了一個設計，就干這個事。”平野稱，寄一個小骨灰盒、P相片，這是比較常用的手段。

在這種高壓下，很少有告貸人飽嘗得住。

如此來看，超利貸借單簡直毫無門檻，他們藏在地下，幾個人就能夠開干。

獲客粗野，風控簡略粗獷，運用借單東西、搞定通訊錄，就能放款。

而催收，更是毫無底線。

最底層用戶的假貸需求被現金貸激活，而現在職業剎車，這些用戶只能往地下涌動。

超利貸借單，正在成為最大的現金貸果實收割者——這簡直是職業預判到的一個必定結局。

但關于這些用戶來說，這無疑是一個更大的災難。

“投訴，借單東西渠道不支持；報警，這點錢都不到受理金額；申述，哪里有錢、有時間去耗？”蘇毅堯說，這里尚歸于監管空白，無人能夠維護他們。



一旦踏入這個深淵，簡直很難全身而退。

“碰了借單，死路一條”。



平野正在將成千上萬的用戶拉入深淵，榨取他們最終一滴油水。

盡管賺錢越來越簡單，平野卻越來越恐慌，由于每一步都是“風險”的，每一分錢都不潔凈。

“咱們的辦公室藏在一個地下室，連外賣都不敢點。”平野稱。

凝睇深淵者，也必將被深淵凝睇。